弁護士と司法書士は、借金の整理を行う上では、
同じような見方をされる事が多く、並列に語られる事が多々あるのが特徴です。
実際にこの2つの職種が、借金整理の大きな味方をしてくれる職種といえます。
では、弁護士と司法書士に、どのような違いがあるのでしょうか。
言うまでもなく職種は異なりますが、
借金の整理を依頼するにあたって、
その内容に違いがあるかどうかというのは、とても大きな点かと思います。
結論から言えば、異なります。
弁護士は、借金に関する全般的な代理を行う権利を持っています。
一方の司法書士は、
140万円以下の借金についての交渉権と簡易裁判所に対しての
訴訟代理権を持っています。
つまり、弁護士の方が幅広く網羅しているのです。
]]> 当然のことですが、弁護士の方が費用は高くなります。では、自己破産の場合はどうでしょう。
自己破産の場合は、司法書士だと書類を作るまでがその業務範囲で、
書類提出などは自分で行う必要があります。
全てを任せられないので、不安があるかもしれません。
しかし、自分がすべき事はしっかりと教えてもらえるので、
できるだけ破産費用を安く済ませたいのならば、
司法書士に依頼するといいでしょう。
自己破産ではなく任意整理の場合は、
司法書士でも全て代理してくれます。
弁護士や司法書士への相談には、
高額な料金がかかるというのはご存知でしょうか。
この辺りは、テレビ番組などで比較的多く報じられたり、
特集などで語られていたりするので、知っている方も多いかもしれません。
そのため、いきなり自己破産などの相談を持ちかけにいくのは、
少々割高感があります。
最初は、メールでの相談がよいでしょう。
最近の法律事務所は、無料相談を行っていたり、
メールで相談を受け付けていたりしています。
そういったサービスを利用してみましょう。
特にメールの場合は、自分の相談したい事や現在の状況など、
話すべき内容をしっかり整理してから文書として送ることができるので、
きちんとした質問をすることができます。
無料だからいい加減なものではないので、その点は安心してください。
いい加減では意味がありませんから、当然です。
無料でもちゃんとした弁護士であれば、しっかりとした回答をしてくれるはずです。
返信の内容から、本格的にその方もしくは事務所に対して、正式に相談をするかどうか決めましょう。
自己破産などを考える場合は、弁護士を立てるメリットがかなり多くあります。
多くの借金整理は、弁護士が行う方が上手くいきます。
同じ整理でも、免除になる額が大きく変わる事もありますし、
何より相手に対しての説得力が違います。
弁護士を立てる事で、その費用を考慮しても、得られるメリットは多いのです。
]]>むしろ、そうでない人は最初から借金なんてしないといえます。
つまり、ほとんどのケースでは、
借金を冷静に返すというのは無理ということなのです。
破産法は、手続きが大幅に簡易化されたこともあって、
安易に自己破産をする人が増えている現実があります。
しかしそれは、ある意味、一番愚かしい行為です。
自己破産すれば、とりあえず借金は消えますが、
そういう感覚で自己破産した人は、必ず同じ過ちを繰り返します。
必ずです。
それに必要なのは、今現在、自分が置かれている状況で、
どの返済方法が一番良いのかを模索する事です。
そうする事で、借金の返済が終わった後に、
一生借金を抱えないようにしようという教訓が胸の中に残るはずです。
では、どうすれば最も良い返済方法を見つけられるでしょうか。
それは、弁護士に相談する事です。
人任せでは、教訓にならないと思う方もおられるでしょう。
ところが実際にやってみればわかりますが、
弁護士に依頼したからといって、楽なわけではありません。
当然費用も相当な額が掛かりますし、プレッシャーもかなり受けることになります。
結果的に、弁護士に依頼した人の多くは、
借金はもうこりごり、となりつつも、
ほぼ最高の形で借金を返済することができるのです。
安易に自己破産を行ってしまうよりも、
遙かによい未来が待っていると思いますよ。
この個人再生手続という言葉も、
自己破産と同じカテゴリーでよく耳にする言葉なのではないでしょうか。
ただし、自己破産と個人再生手続は、
意味合いが全く異なりますのですから、しっかりと覚えておいてください。
個人再生手続きとは、簡単に言えば自己破産の一歩手前です。
返済が著しく困難な場合は、
3年の間に一定の金額を分割して返済する再生計画案を立て、
その計画が裁判所に認定された場合は、
その計画に沿って返済をしていくというものです。
ポイントとしては、まず返済額です。
これは法律によって範囲が決定されているので、
最低の返済額が決まっています。
つまり、一部を返済するだけで、残りは免除されるということです。
自己破産との違いは、財産が換価されないことです。
つまり、例えば家を手放したりはしなくて済みます。
あくまでも、計画が認められた場合ではありますが。
よって、財産を失いたくない人は、この個人再生手続を考えてみましょう。
そして、最終手段は自己破産になります。
自分の持つ財産全てを換価し、
それを返済に充てる代わりに、
返済不可能な分に関しては免除してもらうという方法です。
一番失う物が多く、一番その後に響く方法です。
これらを見てわかる通り、自己破産は借金整理の中で一番痛手を被る選択肢です。
それをしっかり把握した上で、選択するようにしましょう。
いきなり自己破産を選択する前に、できる事はいくつもあります。
まず、最初に検討すべきは、
本当に真っ当な方法で返済ができないかということです。
多重債務の時点で相当に厳しいことは間違いないのですが、
もしも苦しい生活を強いられる状況だとしても、
どうにかしてあらゆる無駄遣いを排除してみれば、
返済が可能という場合は、
できるだけ通常の返済方法で返していくことをお勧めします。
それが一番、後の生活に響かないからです。
しかし、それでもどうしようもないという場合は、
借金整理の検討に入ります。
まずは、任意整理です。
任意整理というのは、裁判所を介さずに、
話し合いで借金の額を減らしたり、返済期間を遅らせたりする事です。
当然、自分が直接消費者金融に
「借金をおまけして欲しい」とか「返済を待って欲しい」などとは言えません。
仮に言ったところで、その通りにしてもらえるはずもありません。
ただし、弁護士や司法書士に仲介をお願いすれば、
状況によっては成功する事もあります。
もちろん費用はかかりますが、
場合によっては普通に返すよりも、安い額になる事もあります。
これは非常に有効な方法なので、確実に頭に入れておいてください。
次に特定調停による、借金整理です。
特定調停というのは、裁判所の調停委員に仲介してもらって、
借金の返済方法を見直すという手段です。
弁護士などの力を借りないで、裁判所に委ねることになります。
よって、任意整理でかかる弁護士などへの費用が掛かりません。
ところが自分で行うことが非常に多くなりますし、
示談が成立するとは限りません。
これらの方法は、できれば自己破産より前に選択したいところです。
自己破産よりは、確実に後の生活が楽です。
「現実逃避」に近いものがあるのかもしれません。
そういった人が自己破産をしてしまうというケースが、
あまりにも多く見受けられます。
ただし、そういった人の中には、
現実と向き合いさえすれば、
自己破産をしなくてもしっかり返済ができるかもしれませんし、
あるいは別の方法が見付かるかもしれません。
安易に自己破産を考えず、そして現実から逃げずに、最良の道を模索しましょう。
そのためには、まずは現状の自分が置かれている立場を、
しっかりと把握する必要があります。
それはつまり、今の自分が抱えている借金の正確な金額の把握です。
]]> 消費者金融を利用している場合に正確な借金の額を知るには、契約している消費者金融のホームページにいって、該当ページを探してみましょう。
大体のサイトには、「返済額の詳細」といった感じの項目があると思うので、
すぐに見つけられると思います。
難しい場合は、Q&Aコーナーを探したり、メールで確認してみると良いでしょう。
インターネットを使えない場合は、直接窓口で相談をしたり、
ATMで確認をする事になります。
残高証明を発行してもらえば、そこに記されているでしょう。
自分の借金の総額が分かったら、次にすべきはそれらのリスト化です。
自分が今どの会社にどれだけの借金をしているのか、
そして、その会社の金利はどの程度なのかなどを、
しっかりと自分で記していきましょう。
自分が今どれくらいの額の借金をしているか、
この行為によって自覚する事ができます。
返済額も同時に記してみるといいでしょう。
これによって、今後自分がどうすべきなのかを、
ある程度は見極める事が可能となります。
借金の把握は、大きな最初の第一歩なのです。
]]>どんなに努力をしても、仕方のない事はあります。
借金をしてしまう事もそうですし、返済をできない事もそうですが、
自分の意思の弱さや力のなさなどが、
必ずしもそういった状況を生み出すとは限りません。
中には自分に責任がないのに、そういう自体に巻き込まれるケースです。
これで最も多いのは、連帯保証人です。
こういう制度があるために、
真面目な人でも自己破産に追い込まれるケースが、かなりあるのです。
そうなった場合にまず必要なのは、気持ちの整理を付けることです。
借金をしてしまった状態での一番の愚行は、
その借金を返すために、他の業者からお金を借りてしまう事です。
まともな会社は、多重債務の状態になっている人に、
お金を貸すことはありません。
そうなると、お金が借りられる場所といえば、
ヤミ金融になってしまうでしょう。
ここに手を出してしまうと、
もう自己破産に追い込まれることになります。
実際に追い込まれてしまった場合は、相当な覚悟が必要です。
自己破産というのは、そんなに簡単な事ではありません。
手間も時間も掛かりますし、認定されたからといって、
必ずしも幸せになれるとは限りません。
それでも、それしか道がない場合は、覚悟を決めて、
自分がその後どういう状況になっても、しっかり生きていく事を覚悟してください。
帳消しにしてしまった借金に対して、生きていくことで償う気持ちが必要です。
]]>まず、自己破産という制度を考える上で、
しっかりと持って欲しい考えは、「誰もが持っている権利」ということです。
法律で定められている以上、自己破産は立派な国民のもつ権利です。
しかし、これを施行する際には、
債務者に大きな重圧がのしかかるリスクがあります。
それは自己嫌悪でもあり、債権者に対する罪悪感でもあるでしょう。
中には、債権者が直接自己破産に対して、制止を促すケースもあります。
ただ、それは正当な主張ではありません。
繰り返しになりますが、自己破産は『国民の持つ権利』なのです。
]]> ただ、誤解してはいけないのが、返済能力のない者に対して請求をするというのは、
債権者と債務者の双方にとって、全く利益のない無駄な行為です。
なので、それならば国が介入して、
少しでも両者に建設的な状況を作ろうという制度なのです。
そのために、借金を踏み倒される側となる債権者も、
決して納得はしなくとも従わざるを得ないわけです。
その代償として、債務者にはいくつものペナルティが生じます。
当然、自己破産は何度も取れる手段ではありません。
一度自己破産をすると、もしもまた同じ状況に陥ったとしても、
一定期間は申し立てすることができないのです。
こういった点を考慮せずに、
「どうせ自己破産があるから借金しても大丈夫」など考えると、
取り返しの付かない事態となります。
最も苦しむのは自分自身なのだということを、忘れないでください。
ところが消費者金融などからお金を借りてしてしまった場合は、
返済状況によっては人生が狂いかねません。
特に近年はキャッシングローンを始め、
カードを使った安易なキャッシングが目立ちます。
そのために、国はキャッシングに対する審査を厳しくするように
金融会社へ通達をしていますが、
ある程度返済能力が欠如している事を承知でも融資する所もあります。
その結果として、
ここ10年で借金を多大に背負うことになった人はかなり増えました。
そういった人たちが最後にすがるのが、自己破産という制度です。
自己破産とは、一言で言えば、債務者が返済能力を著しく失っていて、
経済的に破綻をしている状況の際に、
もう支払う能力がないと裁判所が判断した場合に限り、
債務者の身の回りの物を全て換価することで、
借金を返済する義務を免除するという制度です。
もっと簡潔に言えば、
『ない袖は振れないのだからもう構いません』ということです。
ただし、必要最低限の生活費や財産以外は全て没収され、
尚且つその後の生活に少なからず制限がなされます。
とはいっても、この自己破産によって、借金が帳消しになることは事実なのです。
この制度を利用する事で、
もうこの世に生きることすら難しいという状況になったとしても、
救われるというケースが数多くあります。
自己破産とは、国が設けた個人に対しての「救済措置」なのです。
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